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新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 讀懂這2個問題,你對醫療險和重疾險的誤解就沒了!別再被騙了!

讀懂這2個問題,你對醫療險和重疾險的誤解就沒了!別再被騙了!

發布日期: 2019.01.28

導讀:保險條款中的重大疾病和我們平常所說的大病并不是一碼事。保險合同是一種合同行為,合同中會對當時雙方的權利和義務進行約定。

最近,小新在整理關于醫療險和重大疾病保險的相關問題,發現了有不少用戶對以下2個問題,存在基本的誤解,小新給大家講清楚哦。

1.我買了重大疾病保險,為了得了大病,保險公司不賠付?

其實,這個問題的解答很簡單,只是大家把商業保險中的重大疾病和我們日常所說的大病的概念混淆了。

保險條款中的重大疾病和我們平常所說的大病并不是一碼事。保險合同是一種合同行為,合同中會對當時雙方的權利和義務進行約定。

重大疾病保險合同中,最先約定的便是哪些是重大疾病?保障哪些疾病?所得疾病要達到哪種狀況或情況才能賠等條款閱讀,所以,最終重大疾病保險到底賠不賠不是看我們得的病,而是要根據所得疾病,看看是否符合重大疾病保險條款和約定。

為保護消費者權益,2007年中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》,對25種疾病的表述進行了統一和規范,并規定以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產品必須包括其中發生率和理賠率最高的6種疾病。

據小新了解,目前市場上的重大疾病保險,大多保障的疾病種類在40種以上,有的甚至達到了100種以上。一般情況下,這些疾病種類都會包含保險行業協會規定的25種重大疾病,所以,至于剩余的其他疾病,是保險公司根據疾病風險自主添加的,咱們在購買時,這個一定要看清楚,尤其要注意自己有需求的疾病是否保障其中。

舉個例子:

讀懂這2個問題,你對醫療險和重疾險的誤解就沒了!別再被騙了!

某款重大疾病保險保障疾病種類和其中一種疾病釋義

在買重大疾病保險時,首先要看保險責任,尤其是重大疾病的賠償范圍,特別注意保險合同中對每種重大疾病的解釋和釋義,了解清楚各個疾病后,再決定這份重疾險到底適不適合自己未來重大疾病風險的需求。

小新提醒:由于重大疾病保險包括很多的醫學常識和保險條款知識,大家在看的時候,如果有任何不懂,或不清楚自己所需求的疾病是否保障其中時,可以打電話咨詢保險公司或客服,也可以來詢問小新。

上述是重大疾病保險的保障范圍,但對于所有疾病來說,要想都賠付,對應的便是醫療險。醫療險保障所有疾病,也并不分種類,大家這點要知道,所以不要再誤會重疾險了!

2.買了重大疾病險,得的病也是保險條款中規定的重大疾病,為什么不賠因住院而產生的費用?

這個真的把重大疾病保險給誤解了。

健康保險包括:疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險這幾類,重大疾病屬于疾病保險范疇,而住院費用報銷屬于醫療保險范疇。

重大疾病保險和醫療保險除了上面所說的疾病種類保障范圍不同之外,還有一個最大的不同便是保險金賠付的標準和原則。

重大疾病保險金賠付的標準是是否符合保險合同中約定的重大疾病,并達到了約定的疾病狀態條件或實施了約定的手術,與被保險人發生的實際醫療費用并無直接關系。

只要符合保險合同,便可一次性拿走全部保額。

相反,住院費用報銷型醫療險則與實際的疾病種類無直接關系,不管你是什么疾病,只以實際的醫療費用為依據進行報銷。

所以,重大疾病不能報銷住院醫療費用,能報銷的是醫療險。

其實,說到這里,小新想給大家再次強調一下醫療險和重大疾病的區別:

重疾險保障的是保險合同約定范圍內的幾十種甚至上百種重大疾病,包括:癌癥、尿毒癥、白血病、腦溢血等大大病,它的保障范圍相對醫療險來說,比較窄。

重疾險與醫療險最大的區別點:確診就賠,提前給付。只要確診了相關約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件,就可以立即賠付給你。至于這筆保險金的用處,保險公司不會管你,你愿意怎么用就怎么用。

除此之外,還有幾個區別點。

第一個:重疾險買多少賠多少!只要確診了相關約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件,你買了多少份重疾險就可以賠付你多少份重疾險保額。而醫療險保障所有疾病,不管大病小病,只要去醫院就報銷。

第二個:醫療險是事后報銷,先治病后報銷。流程就是你去醫院看病,花了多少錢,等你看完病,憑借發票報銷。

第三個:醫療險不能重復報銷!由于醫療險是補償性報銷,所以不能重復報銷。醫保報銷的,商業醫療險不能報銷;你在A公司報銷的,在B公司也不能再次報銷,簡單說,你報銷的金額不能超過實際的花費,即使你再買多也沒啥卵用,還會多花錢!

所以,大家明白重大疾病醫療險的區別了嗎?

看到這里可能就會有人問小新了:醫療險保障的疾病更全面,買醫療險不就好了嗎?

不是。

醫療險保障所有疾病,但普通醫療險保額比較低,一般不超過10萬,百萬醫療險保額很高,百萬以上,但是有免賠額,對小病作用不大。最大的原因是在于:醫療險是事后報銷,也就是費用需要你自己先墊,然后在根據發票進行保險公司賠付,如果沒有錢,都看不起病,怎么能拿發票去報銷呢。

而重疾險雖然是保障約定疾病,但只要包含保險行業協會規定的25種重大疾病,就已經占據了98%的理賠率,所以,只要得了相關疾病,就可以根據疾病就行理賠,一次性拿到保險金,和醫療費用無關,你可以拿著理賠金去看病或做其他事,保險公司無關過問。

總的來看,重疾險的保障程度級別優先,醫療險其次。

說到底,重疾險和醫療險并不沖突,相反是相互補充,相互依存的,不是有了重疾險,就不能購買醫療險。

如果不幸得了重大疾病,比如癌癥,重疾險可以立即賠付,用于大病的治療或其他方面,這個錢就完全屬于自己,而用于癌癥治療的費用可在醫保報銷后再進行醫療險報銷,兩者完全是相互補充的。

所以,如果經濟條件可以,小新建議重疾險和醫療險最好搭配一起買,例如:費用補償型醫療保險、定額給付型醫療保險,兩者可同時購買!如果經濟條件有限的情況下,先購買重大疾病保險,等手頭寬裕了再補充醫療保險。如果只買一種的話,小新建議購買重大疾病保險。原因在于重大疾病保險的發生率愈來愈高,醫療費用是非常巨大的,選擇重疾險的作用絕對比醫療險要大!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系小新,小新立馬回給予解答哦。

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