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新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 從保險從業者角度看你就是在瞎買旅游險!旅游保險全攻略奉上!

從保險從業者角度看你就是在瞎買旅游險!旅游保險全攻略奉上!

發布日期: 2019.02.01

導讀:旅游險雖無法保護你,但卻能在你遭遇風險后,給你一臂之力!因此,旅游險是我們出行時的必備產品!

近年來,旅游受到越來越多人的青睞,但旅游險卻是很多外出旅行的朋友忽視或糾結的一大存在。要么沒有意識到購買旅游險;要么就存僥幸心理:出去玩,有沒啥風險,不用買了!但往往旅游中的風險小到感冒、發燒、腹瀉等,大到威脅生命安全,都有可能!相信有不少朋友感同身受;但即使面對這些現實,我們仍會心存僥幸!但小新要告訴大家的是:人有僥幸心理,但風險卻出其不意!

一旦外出遭遇風險,所有的損失便由自己承擔,不僅會影響心情,玩得不痛快,還會給自己帶來經濟負擔。而旅游險的保障作用便在此時,雖無法保護你,但卻能在你遭遇風險后,給你一臂之力!因此,旅游險是我們出行時的必備產品!

目前市場上的旅游險,價格不貴,保障額度比較高;一般在幾元到幾十元不等,最高也不過百元以上;對出行來說購買它不是一個負擔,相反是一個助力。如何購買旅游險,很多朋友都不太了解,下面小新從以下幾個方面給大家解讀;并奉上旅游險購買全攻略,給大家做個參考!

1.旅游保險是什么?

2.如何選購旅游險?

3.在什么地方可以購買旅游險?

4.購買旅游險需要注意什么?

1.旅游保險是什么?

旅游保險是指外出途中可能發生的各種意外(除疾病、外科手術、戰事、職業性比賽與故意行為等外)所導致的一切意外死傷和物品損失等,一般保險公司都是賠付的。

常見的保險風險類別如下:

醫療費用、緊急撤離 / 遣返費用、海外喪葬費 / 意外死亡,受傷或殘廢救濟金、旅行取消 / 旅行受限 / 推遲離境、個人財產和資金(包括旅行證件)丟失,被盜或損壞、行李(和緊急更換必需品)延誤、法律援助、個人責任損失和租憑的汽車嚴重損害造成的損失等。

當然不是所有保險保障都要買,針對不同的情況,購買相關旅游保險才是最聰明的。

下圖是常見的旅游保險保障:

從保險從業者角度看你就是在瞎買旅游險!旅游保險全攻略奉上!

 

具體解釋如下:

a.意外傷害和醫療保障類

  • 旅游旅游意外傷害保險:

一般包括這3個保障責任:

意外身故:在保險期間,因意外事故導致身故,保險公司需承擔理賠責任;

意外殘疾:在保險期間因意外事故致殘,按傷殘等級,保險公司承擔相應的賠償責任。

意外醫療:因意外事故而受傷產生的醫療費用,保險公司負責賠償。

  • 意外身故、傷殘

因意外傷害導致身故、傷殘。

身故:全額給付保險金;

傷殘:按照傷殘等級賠付相應比例的保險金。

  • 公共交通意外傷害

旅行期間,以乘客身份搭乘公共交通工具時,因意外事故導致身故或殘疾。

在意外傷害方面的保障,保險公司是疊加賠付的;

如果購買的保障全部含有,那么保險公司的賠付規則如下:

給付一般意外傷害保險金后,再給付公共交通工具意外保險金;

身故:全額給付保險金;傷殘:按照傷殘等級賠付相應比例的保險金。

  • 自駕車意外傷害

旅行期間駕駛或乘坐非營運四輪機動車(一般是7座以下,含7座)時,因意外事故導致身故或殘疾。

由于意外傷害方面的保障,保險公司是疊加賠付的;如果購買的保障全部含有,那么保險公司的賠付規則如下:

給付一般意外傷害保險金后,再給付自駕車意外保險金;身故:全額給付保險金;傷殘:按照傷殘等級賠付相應比例的保險金。

  • 猝死保障

旅行期間,由于潛在的疾病或者功能障礙所引起的,突然地出乎意料的死亡,且被診斷為猝死,保險公司承擔相應的保障責任。

  • 醫療費用(含門診和住院)

旅行期間遭受意外傷害事故或罹患疾病到醫療機構治療,保險公司賠償實際支出的必要且合理的醫療費用。

  • 每日意外住院津貼

被保險人在旅行時,因合同約定的意外傷害事故導致住院的,每日會有一定的住院補貼。

  • 傳染病隔離每日津貼

被保險人旅行時,因被疑似或確診感染傳染病而在旅行出發地、途經地或目的地依法被隔離,或被保險人旅游回來后,因該次旅行感染或疑似感染傳染病而被依法隔離,保險公司按合同約定的支付每日津貼金額。

  • 綁架及非法拘禁每日津貼

被保險人在旅行時遭受綁架或非法拘禁,保險公司按照保險合同給付每日綁架及非法拘禁慰問金。

b.24 小時緊急救援服務類

  • 醫療運送和送返

因意外事故或身患疾病,保險公司安排被保險人醫療運送及送返,并支付救援費用。

  • 身故遺體運返

旅行期間因意外事故或罹患突發性疾病,保險公司將承擔安排遺體送返所發生的費用。

  • 慰問探訪費用

因意外事故或身患疾病身故或住院,保險公司安排其一位直系親屬前往探望產生的交通及食宿費用。

  • 未成年人逾期停留費用

因意外事故或罹患突發急性病導致其隨行的未成年子女無人照料,保險公司賠付其隨行未成年子女逾期停留的費用

  • 未成年人送返費用

被保險人因意外事故或罹患突發急性病導致其隨行的未成年子女無人照料,保險公司安排其隨行未成年子女返回中國境內的日常居住地的運返費用。

c.個人財產保障類

  • 隨身行李損失

在旅行時,因約定行為導致被保險人隨身攜帶的行李或物品遺失或意外損壞,保險公司承擔保障責任。

  • 銀行卡盜刷損失

在旅行時,發生銀行卡(含信用卡)遺失、盜搶事故導致被他人盜刷,保險公司承擔相應的保障責任。

  • 旅行證件遺失

在旅行期間,因旅行證件被盜竊、搶劫所造成的補辦和因此產生的住宿費用以及額外公共交通費用,保險公司負責賠償。

注:一般發生損失,最好在24小時內向當地警方報警,并取得警方書面證明。

d.旅行阻礙類保險

  • 拒簽簽證保險

在保險期間內,被保險人在境內(除港澳臺外)申請辦理旅行必須的非移民類簽證,若遭簽證簽發機構拒絕,保險公司按照約定承擔相應的保障責任。

一般拒簽險可在申請比較難出簽的國家,或個人覺得對申簽結果沒把握時購買。

注意在送簽前選購簽證拒簽保險。

  • 旅程變更保險

一般包括三類:旅程取消、旅程縮短和延期逗留,當然也有對應的保障。

  • 旅程取消保障:

在保險期間內,由于約定原因導致取消預定的旅程,保險公司將承擔已預先支付但沒有使用且無法退回的旅行費用。

  • 旅程縮短保障:

在保險期間內,因約定原因須提早結束旅程返回原出發地,根據保險合同,保險公司將承擔已預先支付但沒有使用且無法退回的旅行費用。

  • 延期逗留保障:

在旅行期間,因約定原因導致無法如期返程,并在旅行目的地延期逗留的,保險公司按照原先預定的返程類型和標準,賠償被保險人額外支出的合理必要的旅行費用。

  • 旅行延誤

在保險期間內,如在旅行時乘坐原計劃的公共交通工具(一般為飛機)發生延誤,給付保險金。

  • 行李延誤

旅行期間,若隨行托運行李晚于被保險人抵達目的地,保險公司將根據具體情況賠償相應的保險費用。

2.如何選購旅游險?

a.看旅程選保險

確定自己的旅程時間、旅程地點、旅程方式以及旅程人數等,去選擇相應的保險。

  • 根據旅行方式的不同,選擇如下:

個人游:旅游險+公共交通意外險;

探險游:特保探險的旅游險+公共交通意外險;

跟團游:高保額的人身意外險;

自駕游:人身意外險+自駕車意外險。

  • 根據行程長短,選擇如下:

短期游:選擇短期旅游保險(比如:3天、7天等);

長期游:選擇長期旅游保險(比如:15天、30天不等)。

  • 跟所去地區不同,選擇如下:

國內游:選擇國內旅游險;

亞洲游:選擇亞洲行旅游險;

國外游:選擇境外旅游險(比如:申根游保險+拒簽簽證險)。

說明:根據地區不同,選擇不同的旅游保障。

在選擇保險的時候,一定要看清楚,所購買的旅游險是否保障你將要游玩的地區。不然,買了也是白買,畢竟,很多旅游保險都是有保障地區限制的。同時,不管去哪個國家,要求購買的保險是為必買;沒有強制要求讓買的,也建議購買,為自己增加保障。由于不少國家的醫療費用貴,一旦出險,費用很高,所以提前購買旅游險很重要。

b.根據身體狀況、經濟條件等因素購買

旅游險并不是只要購買上,就全保障的產品;

所以,購買旅游險要根據每個人的身體狀況等因素去考慮購買。

比如:有些人身體較弱,容易出現感冒發燒等水土不服現象,可增加醫療方面的保障;有些人會有高原反應等,將去的地方或可能引起不適,一定要增加突發急性病等方面的保障等。

每個人的身體狀況不同,即使一同出發、一起游玩,也建議針對性的購買旅游險。

3.在什么地方可以購買旅游險?

a.旅行社:提供的保險種類較多,但價格比較高。

b.機票票務點:大多提供的是交通工具方面的保障,選擇有限,價格也相對較貴!

c.簽證代辦機構:只適合購買境外旅游險,價格也比較貴;

d.保險公司:手續較多;

e.保險公司網銷平臺:價格低廉,可考慮;

f.第三方互聯網保險平臺:價格低廉,保險繁多,可參考選購,小新比較建議。

4.購買旅游險需要注意什么?

a.根據旅行時間確定旅行險期限

比如:7天還是10天,旅游保險的選購期間一定要在出發當日0點和結束當日的24點;保障自己的旅行期間全在內。

b.看清保障范圍和免責條款

注意閱讀旅行險的保障范圍,保哪些內容,不保哪些內容,這是非常重要的;

尤其是要看免責條款,確定自己所購買的保險與自己預想可能發生風險是否匹配。

c.旅游險金額一定要買足

有些人習慣買10萬意外保障和5000醫療保障這種小額旅行險,實際上起不了多大的保障作用;

我們購買旅游險是希望能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補償;

如果旅行險金額較低,真出個大事故,也就不能真正的起到保障作用;

建議購買旅行險產品其意外保障金額最好大于20萬,意外醫療保障最好大于2萬,這樣才能夠真正的放心。

d.因地制宜選擇保險

根據地區不同選擇不同的保險,對去國外游玩的朋友,要特別注意有國際救援服務的旅游險。

f.檢查資料是否全面?

購買后,一定要注意檢查保單資料是否齊全和正確以及旅行險資料是否完善;

一般投保都應該有發票、旅游險保單和保險條款等。

關于旅游險,小新就說到這里了;

大家春節出游,可根據自己的旅程和需求去選購。無論國內,還是國外旅行,意外疾病風險帶來的經濟損失,都是可以通過保險來轉移的。建議大家在出發前,仔細了解目的地的安全形勢、風土人情、宗教信仰等,同時配備足額的保障,才能玩的開心。

最后,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以找小新,小新立馬回給予解答哦。

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